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Berufsunfähigkeitsversicherung: Wechsel & Kündigung vorbereiten!
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zählt zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Die Vertragsbedingungen sind das Kernstück der Police: Je verbraucherfreundlicher sie sind, umso einfacher ist es, im Fall der Fälle die Auszahlung der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente zu erreichen.
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Da sich die Bedingungen in den letzten Jahren verbessert haben, können gerade bestehende Berufsunfähigkeitsversicherungen im Vergleich zu heutigen Standardverträgen deutliche Leistungslücken aufweisen. Warum also nicht wechseln und einen alten Vertrag und unliebsame Klauseln gegen einen passenderen oder günstigeren Tarif einzutauschen. Wann ein Wechsel der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist und was Sie dabei unbedingt beachten sollten.
Vor- und Nachteile eines Wechsels überdenken
Ein Wechsel sollte sehr gut durchdacht sein. Im Vorfeld empfiehlt es sich, andere Alternativen (z.B. ein zusätzlicher Vertrag) durchzuspielen. Die folgenden Fallbeispiele zeigen, wann die Kündigung des alten und der Abschluss einen neuen Vertrages vorteilhaft sein kann:
Fall 1: Personen mit einem einwandfreien Gesundheitszustand können sich durch einen Wechsel möglicherweise bessere Bedingungen sichern.
Fall 2: Personen, die völlig gesund sind und Beiträge sparen wollen, können sich möglicherweise in einem günstigeren Tarif versichern lassen. Vorsicht: Auf keinen Fall sollten Sie aufgrund möglicher niedrigerer Beiträge Abstriche bei notwendigen Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung machen.
Fall 3: Personen mit Vorerkrankungen erhalten bessere Konditionen meist nur unter Inkaufnahme höherer Kosten. Dies rentiert sich aber, wenn der neue Vertrag die Auszahlung wahrscheinlicher macht, weil etwa nachteilige Klauseln wie eine abstrakte Verweisung oder ein langer Prognosezeitraum Bestandteil des bestehenden Vertrages sind.
Fall 4: Personen, die sich ihren BU-Schutz schlichtweg nicht mehr leisten können, sollten sich nach Alternativen umschauen (z.B. Dread-Disease-Versicherung, Erwerbsunfähigkeitsversicherung, private Unfallversicherung). Aber: Die umfassendste Absicherung der Arbeitskraft bietet nach wie vor die Berufsunfähigkeitsversicherung.
