Private Auslandskrankenversicherung im Vergleich und Test: Sicher im Ausland – Fakten zur Reisekrankenversicherung!
Eine private Auslandskrankenversicherung übernimmt die Funktion der heimatlichen Krankenversicherung während sich der Versicherte im Ausland aufhält. Vor allem Menschen, die für einen längeren Zeitraum oder sogar für unbestimmte Zeit (jedoch maximal 5 Jahre) ins Ausland gehen, müssen eine solche Versicherung abschließen.
Die Beitragshöhe berechnet sich nach dem Eintrittsalter des Versicherungsanwärters, den gewählten Leistungen, der Höhe der Selbstbeteiligung und dem Aufenthaltsland. Die deutsche gesetzliche Krankenversicherung bietet im Ausland oft keinerlei Schutz. Dies gilt insbesondere bei Reisen außerhalb der Europäischen Union (EU). Eine zusätzliche Absicherung ist daher unbedingt notwendig, um gegen mögliche Krankheiten oder Unfälle gewappnet zu sein.
Bei der Wahl der Auslandsreiseversicherung sollte man sich genug Zeit lassen und verschiedene Angebote der Versicherungen gegenüberstellen und vergleichen. Wichtig dabei ist, dass man die Krankenversicherung sowie andere Reiseversicherungen genau auf die Reise abstimmt. Aufenthaltsdauer und Zielland sind dabei besonders wichtige Punkte. Bei einem längeren Auslandsaufenthalt sollte auch beachtet werden, ob eine zwischenzeitliche Rückkehr ins Heimatland geplant ist. Denn auch für diese Zeit muss ein Versicherungsschutz gewährt werden. Auf diese Weise kann die am besten geeignete Versicherung gefunden werden, die den Belangen der Reisenden am nächsten kommt.
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Vorteile der Reisekrankenversicherungen
Vor allem für gesetzlich versicherte Personen wird es empfohlen, eine Zusatzversicherung für den Versicherungsschutz im Ausland abzuschließen. Eine gesetzliche Krankenkasse übernimmt im Ausland in der Regel nur Kosten von Behandlungen, die in EU-Ländern oder in Ländern durchgeführt werden, mit denen ein Sozialversicherungsabkommen abgeschlossen ist.
Der wichtigste Vorteil ist das Anrecht auf wesentlich höhere Leistungen im Ausland. Dies ist besonders wichtig, da die Leistungen sonst an den Standard des Urlaubslandes angeglichen werden. In der Regel fallen diese dann wesentlich geringer aus als in Deutschland. Zusätzlich werden bei einer Auslandskrankenversicherung die Kosten übernommen, die für einen Rücktransport nach Deutschland anfallen. Dies wäre ohne Auslandsversicherung nicht einmal innerhalb der EU der Fall.
Leistungen der Auslandskrankenversicherung
Die Leistungen einer Auslandsreiseversicherung sind hauptsächlich auf Notfälle ausgerichtet. Psychologische Behandlungen sowie Vorsorgeuntersuchungen sind im Tarif der Auslandsreiseversicherung nicht enthalten.
Folgende Leistungen werden durch eine Auslandskrankenversicherung erbracht:
Besondere Hinweise sind bei folgenden Personengruppen zu beachten:
ambulante ärztliche Behandlungen, Röntgendiagnostik und Operationen, ärztlich verordnete Arznei-, Verband- und Heilmittel
Schwangere: Im Vertrag sollte explizit festgehalten werden, dass Kosten für Frühgeburten und Neugeborenenschutz auch im Ausland übernommen werden.
schmerzstillende Zahnbehandlungen, einfache Zahnfüllungen, Reparaturen von Zahnersatz
Sportler: Einige Versicherer übernehmen die Kosten nicht, wenn sich der Versicherte bei einem Wettkampf oder beim Training verletzt.
ärztliche Leistungen, Sachmittel, Unterbringung und Verpflegung bei einem Krankenhausaufenthalt
Senioren: Die meisten Tarife für Senioren sind teurer als die normalen Tarife. Zudem gibt es teilweise Altershöchstgrenzen.
den Transport zum nächsten Krankenhaus oder Notarzt durch Rettungsdienste
Chronisch Kranke: Die Kosten für die Behandlung einer chronischen Erkrankung werden nicht übernommen. Aber oft trägt die gesetzliche Krankenversicherung diese Kosten auch in Ländern außerhalb der EU.
den ärztlich angeordneten und medizinisch notwendigen Transport zum Wohnort oder dem nächstgelegenen geeigneten Krankenhaus am Wohnort
die Überführung im Todesfall oder Bestattung im Ausland bis üblicherweise 10.000 Euro
Besonders zu beachten: Regelungen zum Rücktransport
Vorsicht auch bei den Formulierungen. Es gibt immer noch Gesellschaften, die die Kosten für einen Rücktransport nur übernehmen, wenn er „medizinisch notwendig“ ist. Das kann bedeuten, dass man in einem ausländischen Krankenhaus bleiben muss, wenn es gut ausgestattet und eine gute Behandlung gewährleistet ist. Bei einer Formulierung im Vertrag wie „medizinisch sinnvoll und vertretbar“ wird der Rücktransport leichter durchzusetzen sein.
Reisekrankenversicherung Studenten
Für ein Auslandssemester oder auch das Studium im Ausland gibt es Sondertarife. Auf solche Zielgruppen hat sich die MAWISTA spezialisiert. Mit den Tarifen „Mawista Student“ und „Mawista Science“ wird dem speziellen Bedarf der Zielgruppe Rechenschaft getragen. Weitere Infos unter Mawista.com.
Auslandskrankenversicherungen im Test und Vergleich 2019
Die Testergebnisse unabhängiger Testinstitutionen oder Ratingagenturen helfen, die beste und günstigste Auslandsreisekrankenversicherung zu finden. Bestandteile dieser Tests sind unter anderem die Leistungen im Falle eines notwendigen Krankenrücktransportes: Dazu gehören beispielsweise auch die Überführung oder Bestattung sowie Ausschlüsse in den Versicherungsbedingungen bei Kriegen oder Pandemien. In der folgenden Tabelle sind die Testsieger von Finanztest der vergangenen Jahre auszugsweise dargestellt. Untersucht wurden jeweils Jahresverträge der Auslandsreise-Krankenversicherung.
Focus Money & DFSI: Reiseversicherungen Test 2018
Für den Test der Reiseversicherungen wurden 56 Policen von 15 insgesamt Anbietern bewertet. Dabei wurde sowohl zwischen Jahres- und Einmalpolicen unterschieden, als auch zwischen Produkten mit und ohne Selbstbeteiligung im Schadensfall. Die folgenden Kriterien flossen dabei in die Bewertung ein:
- allgemeine Merkmale
- konkrete Leistungen
- Prämien
- Weitere Merkmale/ Besonderheiten
Die einzigen Policen, die stets mit hervorragend bewertet wurden und sich über alle Kategorien hinweg auf den Top-Platzen positionieren kamen allesamt von der Allianz. Mit ihren Produkten scheint sie die Anforderungen in ihrer Gesamtheit am besten von allen Unternehmen zu erfüllen.
RÜCKTRITT / ABBRUCH / GEPÄCK
RÜCKTRITT / ABBRUCH / GEPÄCK
Singles
Familien
(mit Selbstbehalt)
(mit Selbstbehalt)
- Allianz „Jahres-Komplettschutz“: 83,00€ hervorragend
- ADAC „Reiserücktritts-Vers. Premium“: 75,00€ sehr gut
- BD24 Berlin Direkt „CleverTravel 365“: 59,88€ sehr gut
- HanseMerkur „Jahresschutz Gold“: 79,00€ sehr gut
- Debeka „Singletarif Top“: 84,00€ gut […]
Singles
(ohne Selbstbehalt)
- Allianz „Jahres-Komplettschutz“: 93,00€ hervorragend
- Lifecard-Travel-Assistance (LTA) „All in One Jahresversicherung“: 97,00€ hervorragend
- ADAC „Reiserücktritts-Vers. Premium“: 97,00€ sehr gut
- Allianz „Jahres-Komplettschutz ohne Reise-KV mit SB“: 146,00€ hervorragend
- ADAC „Reiserücktritts-Vers. Premium“: 105,00€ sehr gut
- BD24 Berlin Direkt „CleverTravel 365“: 95,88€ sehr gut
- HanseMerkur „Jahresschutz Gold“: 149,00€ sehr gut
- Debeka „Familientarif Top“: 90,00€ gut […]
Familien
(ohne Selbstbehalt)
- Allianz „Jahres-Komplettschutz ohne Reise-KV mit SB“: 188,00€ hervorragend
- Lifecard-Travel-Assistance (LTA) „All in One Jahresversicherung (mit & ohne SB): 175,00€ hervorragend
- ADAC „Reiserücktritts-Vers. Premium“: 160,00€ sehr gut
RÜCKTRITT / ABBRUCH
RÜCKTRITT / ABBRUCH
Singles
(mit Selbstbehalt)
- Allianz „Jahres-Reiserücktritt-Vollschutz mit SB“: 46,00€ hervorragend
- ERV „Jahres-Reiserücktritts-Versicherung“: 44,00€ hervorragend
- TravelProtect „Jahresversicherung Single“: 45,00€ hervorragend
- Würzburger „TravelSecure-Reisekarte4you-Basispaket“: 60,00€ hervorragend
- ADAC „Reiserücktritts-Vers. Exklusiv“: 70,00€ gut
Familien
(mit Selbstbehalt)
- Allianz „Jahres-Reiserücktritt-Vollschutz“: 114,00€ hervorragend
- Europäische Reiseversicherung „Jahres-Reiserücktritts-Versicherung“: 74,00€ hervorragend
- TravelProtect „Jahresversicherung Familie“: 78,00€ hervorragend
- Würzburger „TravelSecure-Reisekarte4you-Basispaket“: 100,00€ hervorragend
- ADAC „Reiserücktritts-Verischerung Exklusiv“: 110€ gut
Singles
(ohne Selbstbehalt)
- Allianz „Jahres-Reiserücktritt-Vollschutz“: 72,00€ hervorragend
- Europ. Reisevers. „Jahres-Reiserücktritts-Versicherung“: 69,00€ hervorragend
- HanseMerkur „Reise-Rücktritt + Urlaubsgarantie“: 65,00€ hervorragend
- Lifecard-Travel-Assistance (LTA) „Flexible Jahresversicherung RRV & RAV“: 115,00€ hervorragend
- TravelProtect „Jahresversicherung Single“: 59,00€ hervorragend
- Union „Reise-Rücktrittskosten-Versicherung“: 63,00€ hervorragend
- Würzburger „TravelSecure-Reisekarte4you-Basispaket“: 67,00€ hervorragend
- ADAC „Reiserücktritts-Vers. Exklusiv“: 91,00€ gut
- ADAC „Reiserücktritts-Vers. Premium“: 97,00€ sehr gut
Familien
(ohne Selbstbehalt)
- Allianz „Jahres-Reiserücktritt-Vollschutz“: 135,00€ hervorragend
- ERV „Jahres-Reiserücktrittsversicherung“: 119,00€ hervorragend
- HanseMerkur „Reise-Rücktritt + Urlaubsgarantie“: 115,00€ hervorragend
- Lifecard-Travel-Assistance (LTA) „Flexible Jahresversicherung RRV + RAV“: 145,00€ hervorragend
- TravelProtect „Jahresversicherung Familie“: 104,00€ hervorragend
- Union „Reise-Rücktrittskosten-Vers.“: 114,00€ hervorragemd
- Würzburger „TravelSecure-Reisekarte4you-Basispaket“: 117,00€ hervorragend
- ADAC „Reiserücktritts-Vers. Exklusiv“: 144,00€ gut
Auslandskrankenversicherungen im DISQ Test 2017
Das Deutsche Institut für Service-Qualität und die Ratingagentur Franke & Bornberg erstellten gemeinsam einen Test, der das Preis-Leistungsverhältnis von 39 Anbietern privater Auslandskrankenversicherungen unter die Lupe genommen hat. Im Mai 2017 wurden die Ergebnisse veröffentlicht, welche nicht zufriedenstellend ausfallen: Kein Versicherer erhält eine sehr gute Gesamtwertung. Jedoch erhielt 15 Anbieter die Wertung „gut“ für Verhältnis von Preis und Leistung. Für Singles sind Auslandskrankenversicherung für unter 10 Euro pro Jahr zu haben. Ein Tarifvergleich kann also durchaus von Vorteil sein, denn Versicherte des Testsiegers Envivas im Gegensatz zum teuersten Tarif mehr als 50 Prozent einsparen. Der Versicherer bietet sowohl für Familien („Travel XF“) als auch für Einzelpersonen („Travel XN“) die attraktivsten Angebote. Den zweiten Rang belegt die HUK24, welche mit konkurrenzfähigen Leistungen und günstigem Jahrespreis von 9 Euro überzeugt. Auf Platz drei landet die HUK-Coburg. Aus diesem Hause überzeugt besonders der Einzeltarif: moderate Leistungen und Kosten, die fast 25 Prozent unter dem Branchendurchschnitt liegen.
| Unternehmen & Rang | Punkte | Qualitätsurteil |
|---|---|---|
| 1. Envivas 2. HUK24 3. HUK-Coburg 4. Signal Iduna 5. Vigo KV 6. DKV 6. ERGO Direkt 8. Inter 9. Concordia 10. PAX 11. R+V 12. Debeka 13. LVM 14. Allianz 15. Münchener Verein | 76,6 75,8 74,2 73,7 73,6 72,9 72,9 72,9 72,3 72,1 71,0 70,7 70,7 70,2 70,1 | gut |
Handelsblatt 2017: Reise-Policen im Test
Wer während eines Auslandsaufenthalts krank wird, muss für seine Behandlung im nichteuropäischen Ausland hohe Kosten tragen. Die Verbraucherzentrale empfehlen, nur mit einer Reise-Krankenverischerung in den Urlaub zu fahren, da im Ernstfall Kosten im sechstelligen Bereich entstehen können und diese von der regulären Krankenversicherung möglicherweise nicht erstattet werden. Auch die Preis-Leistungsunterschiede sind beachtlich. Das Ratinghaus Frank und Bornberg hat insgesamt 36 Tarife unter die Lupe genommen. Die günstigsten Tarife für den 30-jährigen Musterkunden sind schon ab 7,50 Euro pro Jahr zu haben. Testsieger ist die Envivas Krankenversicherung AG, die jedoch nur mit der Techniker Krankenkasse kooperiert und nur deren Kunden aufnimmt. Darauf folgen die R+V mit ihrem „Fern-Weh-Tarif“ und die UKV. Den teuersten Tarif im Test mit einem Jahresbetrag von 25 Euro schickte die Allianz Global Assistance ins Rennen. Ihr Tarif ELVIA war nicht nur am teuersten, er erhielt auch in beiden Kategorien die schlechteste Bewertung. Den besten Rundum-Schutz für Familien bieten zwei der 28 getesteten Tarife: Wieder sind es die Produkte von R+V („Fern-Weh Familie“) und Envivas KV („Travel XF“), die um den ersten Platz kämpfen.
Jahresprämie
30-Jährige(r)
- Envivas KV „TravelXN“: FFF, sehr gut, 9,80€
- R+V „FernWeh (ARED)“: FFF, sehr gut, 10,80 €
- UKV „AKD-16“: FFF, sehr gut, 11,50€
- HUK Coburg „RV16“: FF+, sehr gut, 9,70€
- PAX „RP16“: FF+, sehr gut, 10,80€
- Nürnberger „AKE“: FF+, sehr gut, 11,40€
- Inter „AV“: FF, sehr gut, 7,50€
- ARAG „RK-J“: FF, sehr gut, 8,00€
- Debeka „AR“: FF, sehr gut, 8,00€
- DEVK „R2“: FF, gut, 8,30€
- Münchener Verein „501“: FF, gut, 8,40€
- Vigo „AR14“: FF, gut, 9,60€
- Allianz „R32“: FF, gut, 9,80€
- DKV „ReiseMed RD“: FF, gut, 9,90€
- Ergo Direkt „RD“: FF, gut, 9,90€
- Signal Iduna „JRKV“: FF+, gut, 14,90€
- Barmenia „Travel TRKS“: FF, gut, 10,80€
- LVM „ARJ“: FF, gut, 11,00€
- Süddeutsche „AR, ARU“: FF, gut, 11,50€
- Concordia „AKE“: FF, gut, 12,00€
- Hallesche „Hallesche.Kolumbus“: FF, gut, 12,50€
- uniVersa „Uni-RD“: FF, gut, 12,84€
- ADAC-Schutzbrief „Basis“: FF, gut, 13,90€
- Würzburger „AR“: FFF, gut, 24,00€
- Europ Assistance „Europ Assistance Auslandskrankenversicherung“: FF 17,00€
- HanseMerkur „JRKV“: FF 17,00€
- ADAC-Schutzbrief „Exklusiv“: FF 17,80€
- ERV „Jahres-Reise-KV“: FF, 18,00€
- Central „central.holidayE“: FF- 10,00€
- Württembergische „RK“: FF- 10,20€
- Alte Oldenburger „ARK-E“: F+, 8,50€
- Cosmos Direkt „Reise-KV“: F+, 10,60€
- DFV „AuslandsReiseSchutz“: FF-, 20,00€
- Allianz Global Assistance „ELVIA“: FF-, 25,00€
Jahresprämie
Familie mit 2 Kindern
- R+V „FernWeh Familie (ARFD)“: FFF, sehr gut, 22,80 €
- Envivas KV „TravelXF“: FFF, sehr gut, 23,90€
- HUK Coburg „RVF16“: FF+, sehr gut, 24,90€
- Münchener Verein „502“: FF, sehr gut, 18,60€
- Allianz „R33“: FF, sehr gut, 19,60€
- DKV „ReiseMed RD“: FF, sehr gut, 19,80€
- ERGO Direkt „RD“: FF, sehr gut, 19,80€
- PAX „RPF16“: FF+, gut, 27,40€
- Barmenia „Travel TRKF“: FF, gut, 21,60€
- LVM „ARJ“: FF, gut, 22,00€
- Würzburger „AR“: FFF, gut, 33,00€
- Nürnberger „AKF“: FF+, gut, 29,40€
- Signal Iduna „Jahres-Reise-Krankenversicherung“: FF+, gut, 29,90€
- ADAC-Schutzbrief „Basis“: FF, gut. 23,90€
- ARAG „RK-JF“: ff, GUT, 24,00€
- HanseMerkur „JRV“: FF 29,00€
- Concordia „AKF“: FF 30,00€
- Süddeutsche KV „AR, ARU“: FF 30,00€
- Württembergische „RKF“: FF- 18,70€
- Europ Assistance „Europ Assistance Auslandskrankenversicherung“: FF 32,00€
- ADAC-Schutzbried „Exklusiv“: FF 33,80€
- Central „central.holidayF“: FF- 23,00€
- Alte Oldenburger „ARK-F“: F+ 20,00€
- Gothaer „MediR F 8“: FF 39,00€
- CosmosDirekt „ReiseKV“: F+ 25,30€
- DFV „Auslandsreiseschutz Familie“: FF- 40,00€
- Allianz Global Assistance (AGA) „ELVIA Jahres-Reise-Krankenschutz“: FF- 49,00€
Doch was passiert, wenn die Reise nicht angetreten werden kann und dadurch Stornierungsgebühren anfallen? In solchen Fällen würde eine Reiserücktrittsversicherung greifen, die beim Buchen einer Reise oftmals automatisch mit angeboten wird. Ob sich der Vertragsabschluss lohnt hängt vor allem von 2 Faktoren ab: Wer reist? Wie viel hat die Reise gekostet? Der Bundesverband Verbraucherzentrale empfiehlt, bei einer kostenintensive Reise über eine entsprechende Absicherung nachzudenken. Gleiches wird auch für Kinder und Senioren angeraten, die rein statistisch gesehen häufiger krank werden als andere. Bei den untersuchten Tarifen haben Franke und Bornberg einen Reisepreis von 2.0o0 Euro für Singles und 5.000 Euro für einen Familienurlaub angesetzt. Zu den Top-Produkten zählt die Reiseversicherung von TravelProtect, die mit guten Leistungen und kleinem Preis überzeugt. Schlusslicht ist die URV, für deren Premiumschutz Singles 114 Euro zahlen müssen.
Reisepreis 2.000€
- TravelProtect „TP Single“: FFF 66,00€
- HanseMerkur „Reiserücktrittsversicherung + Urlaubsgarantie“: FFF 69,00€
- ADAC Schutzbrief „EXKLUSIV“: FF+ 59,00€
- AGA „ELVIA Vollschutz“: FFF 75,00€
- ERV „Jahres-Reiserücktritts-Versicherung“: FFF 79,00€¶
- Würzburger „Reisekarte 4 You“: FF+ 67,00€
- Signal Iduna „Reiserücktrittsversicherung“: FFF 86,00€
- CosmosDirekt „Reiserücktritt- & Abbruchversicherung“: FF+ 75,90€
- Europ Assistance „Reiserücktritt- & Abbruchversicherung“: FF+ 79,00€
- DRV „Jahres-Reiserücktrittsversicherung“: FF 66,00€
Reisepreis 5.000€
- TravelProtect „TP Familie“: FFF 134,00€
- CosmosDirekt „Reiserücktritt- & Abbruchversicherung“: FF+ 141,90€
- HanseMerkur „Reiserücktrittsversicherung + Urlaubsgarantie“: FFF 189,00€
- Würzburger „Reisekarte 4 You, Basispaket (JRK)“: FF+ 157,00€
- ADAC Schutzbrief „EXKLUSIV“: FF+ 160,00€
- Barmenia „Travel“: FFF 194,40€
- AGA „ELVIA“: FFF 199,00€
- ERV „JRRV“: FFF 199,00€
- Europ Assistance „Reiserücktritt- & Abbruchversicherung“: FF+ 179,00€
- URV „Premium-Schutz“: FFF 231,00€
- Signal Iduna „Reiserücktrittsversicherung“: FFF 240,00€
